Rentes Rente

Jeg har alltid vært fascinert av tall og spesielt av hva som skjer med penger som får stå og jobbe over lang tid. Det var slik interessen for rentes rente startet.

Og jeg må innrømme det: Rentes rente er ganske fascinerende.

I bunn og grunn handler det om én enkel idé:

Pengene du tjener på pengene dine, kan også begynne å tjene penger.

Når dette får fortsette i mange år, kan forskjellen bli stor.

La oss ta et enkelt eksempel

Si at du har 100 000 kroner og får 5 % gjennomsnittlig avkastning i året.

Etter ett år har du omtrent 105 000 kr.

Året etter får du 5 % av 105 000 kr ikke bare av de opprinnelige 100 000 kronene. Da ender du på omtrent 110 250 kr.

Og året etter vokser også dette nye beløpet videre.

Det er hele kjernen i rentes rente. Effekten virker liten de første årene, men over 10, 20 eller 30 år blir den tydelig.

Hva kan 100 000 kroner bli?

Med 5 % årlig avkastning og ingen nye innskudd:

Etter | Omtrent

5 år    | 128 000 kr

10 år  | 163 000 kr

20 år | 265 000 kr

30 år | 432 000 kr

100 000 kroner kan altså bli over 400 000 kroner i dette eksempelet uten at du setter inn én krone til.

5 % er ingen garanti. Det er bare et enkelt tall for å vise hva rentes rente kan gjøre.

Men det er månedlig sparing jeg synes er mest interessant

De færreste av oss har 100 000 kroner liggende klare til investering. Men mange kan spare litt hver måned.

La oss si at du starter med 10 000 kroner og sparer 2 000 kroner hver måned, fortsatt med 5 % som eksempel:

Tid    | Du har satt inn   | Ca. verdi

5 år   | 130 000 kr             | 149 000 kr

10 år | 250 000 kr            | 328 000 kr

20 år | 490 000 kr           | 853 000 kr

30 år | 730 000 kr            | 1 716 000 kr

Det er her rentes rente virkelig begynner å bli interessant.

Etter 30 år har du selv satt inn 730 000 kroner. I dette eksempelet har pengene vokst til rundt 1,7 millioner. Forskjellen omtrent 986 000 kroner, er ikke penger du har satt inn selv. Det er effekten av avkastningen over mange år.

Prøv med dine egne tall

Det fine med rentes rente er at du ikke trenger å stole på noen andre. Regn på det selv.

Skriv inn hvor mye du har i dag, hvor mye du kan spare hver måned, hvilken avkastning du vil bruke og hvor mange år du tenker å spare.

Det er én ting jeg synes er lett å glemme

Når man snakker om sparing, handler det ofte om: «Hvor mye kan jeg spare hver måned?»

Det er selvfølgelig viktig. Men etter at jeg begynte å sette meg inn i dette, synes jeg et annet spørsmål er minst like interessant:

Hvor lenge kan pengene få stå?

2 000 kroner spart i én måned gjør ikke den store forskjellen. 2 000 kroner hver måned i 30 år er noe helt annet.

Det er nettopp her tiden kommer inn.

Tid + Penger + Avkastning

Det er denne kombinasjonen som er interessant.

Du trenger ikke starte med et enormt beløp. Du trenger heller ikke finne en magisk investering som gjør deg rik. Det handler mye mer om hva som skjer når regelmessig sparing får mange år på seg.

Men her kommer den kjedelige delen

Investerer du i markedet, fungerer ikke rentes rente som en bankkonto med garantert 5 % hvert år. Ett år kan avkastningen være positiv, et annet år negativ.

Jeg bruker 5 % i eksemplene bare fordi det gjør matematikken enkel å forstå. I virkeligheten er avkastning usikker. Inflasjon, skatt, kostnader og hvilken type investering du velger påvirker også hva du faktisk sitter igjen med.

Så jeg ville ikke brukt kalkulatoren til å tenke:

«Jeg kommer til å ha 1,7 millioner kroner om 30 år.»

Jeg ville heller brukt den til å spørre:

«Hva skjer med tallene hvis jeg sparer 2 000 kroner i måneden i 30 år?»

Det er en ganske stor forskjell.

Det jeg selv liker med rentes rente

Det er kanskje litt nerdete, men jeg liker at dette ikke handler om å være spesielt flink til økonomi. Det handler om tid og matematikk.

Jeg trenger ikke være økonom for å forstå at 2 000 kroner i måneden over mange år er noe helt annet enn 2 000 kroner i måneden i ett år. Jeg trenger heller ikke vite hva markedet gjør de neste 30 årene. Jeg kan bare regne på ulike scenarioer og se hva som skjer.

Det er egentlig det jeg prøver å gjøre med denne siden også.

Jeg er ikke økonom bare genuint interessert i penger, sparing og tall, og jeg liker å finne ut av ting selv.

Så før jeg bestemmer meg for noe, regner jeg på det.